Подпишитесь на наши обновления
Налоги растут, доходы падают: финансовый консультант Жанар Таланова рассказывает, что делать в кризис.
Когда случается кризисная ситуация, важно сохранять спокойствие (да, это сложно, понимаю) и четкость мышления, чтобы не наделать глупостей в панике. Лучший способ – воспользоваться пошаговой инструкцией, а затем адаптировать ее под себя.
Например, во время землетрясения люди забывают, что делать, и четкий алгоритм действий может спасти жизнь. Сейчас нас уже несколько дней «штормит» от новостей о налогах и последующих сложностях, связанных с их повышением. Будем считать, что это очередной кризис, и вот план действий, который поможет справиться с ситуацией.
Например, во время землетрясения люди забывают, что делать, и четкий алгоритм действий может спасти жизнь. Сейчас нас уже несколько дней «штормит» от новостей о налогах и последующих сложностях, связанных с их повышением. Будем считать, что это очередной кризис, и вот план действий, который поможет справиться с ситуацией.
1. Учет расходов и доходов.
Без этого, увы, никак. Отнеситесь к этому процессу как к исследованию жизни вашей семьи. Фиксируйте все расходы, чтобы понимать, куда уходят деньги. Это позволит перейти к следующему шагу.
2. Оптимизация бюджета.
Проанализировав доходы и расходы, можно сократить необязательные траты, расставить приоритеты, пересмотреть тарифы или отказаться от ненужных подписок и платных сервисов.
Ключевое слово – «оптимизация». Многие советуют просто «затянуть пояса», но в долгосрочной перспективе это плохая тактика. Действуем комплексно: сначала пересматриваем бюджет, затем переходим к следующему шагу
3. Увеличение дохода.
Ищите возможности для дополнительного заработка: подработка, монетизация навыков, создание пассивного дохода.
Рассмотрите варианты повышения дохода на текущей работе – возможно, стоит обсудить с руководством дополнительные проекты или сертификацию. Изучите рынок, чтобы понять, какие навыки и квалификации помогут вам выйти на более высокооплачиваемые позиции.
4. Повышение квалификации, усиление своих навыков, чтобы быть конкурентоспособным.
Выделяю это в отдельный пункт, чтобы мысль не затерялась. Если для повышения дохода вам нужно пройти годовое обучение и получить международный сертификат – действуйте! Если для конкурентоспособности необходимо освоить новую программу – сосредоточьтесь на этом. Возможно, стоит выучить иностранный язык? Тогда снова скачиваем Duolingo. Принцип понятен.
5. Обязательно создайте финансовую подушку безопасности, если вы еще не или «проели её».
Если у вас ее еще нет или вы уже «проели» ее, пора начинать копить заново. Даже 5-10% от любого дохода со временем сформируют подушку безопасности. Способ «52 недели богатства» – отличный инструмент незаметно накопить нужную сумму. Цель – 3-6 месяцев базовых расходов.
6. Наведите порядок в финансах, документах, пространстве.
Те, кто проходил мои Марафоны, знают, что это один из моих любимых пунктов. Закрыть ненужные карты и счета, пересмотреть договора по кредитам, чтобы увидеть можно ли их рефинансировать или как-то оптимизировать еще. Знать, где какие деньги у вас лежат и не нужно ли пересмотреть эти инструменты. С пространством все просто - продать ненужное (старая техника, мебель, вещи и т.п.), вырученные деньги направить в п.5
7. Разберитесь с долгами.
Реструктурируйте долги – пересмотрите ставки, договоритесь с банками о снижении процентов или отсрочке платежей. Используйте либо метод «снежного кома», когда погашаете сначала мелкие долги для мотивации, либо метод «лавины», когда наоборот первыми погашаются долги с самыми высокими %. Избегайте новых кредитов.
8. Деньги должны работать.
Изучайте инвестиционные инструменты и пробуйте их сначала на небольших суммах. Не забывайте про диверсификацию – распределяйте деньги по разным инструментам. Кризис кризисом, но долгосрочные цели никто не отменял. Если у вас есть финансовый план, придерживайтесь его. Если нет – пора его составить (или записаться ко мне на консультацию).
9. Финансовая грамотность.
Это ключевой навык, который необходимо прививать себе и близким. Это процесс, увлекательный и постоянный. Читайте книги, благо их сейчас много и большинство стоят недорого или вообще в свободном доступе. Смотрите обучающие ролики или слушайте подкасты, читайте меня и других специалистов. Это покажет вам, как надо управлять своими деньгами, также научит их сохранить и приумножить, и защитить от потерь (от своих собственных необдуманных решений и от мошенников).
10. Осторожно, мошенники!
В период кризисов и неразберихи они особенно активизируются. Методов мошенничества много, они разные, поэтому будьте бдительны, всегда берите паузу на «подумать», читайте об этих методах на fingramota.kz (сайт АРРФР) и обязательно проводите профилактические беседы с близкими. Например, в моем окружении все вроде бы всё знают, но периодически страдают от действий мошенников, потому что их жертвами становятся родители и дети.
11. Следите за здоровьем.
Не совсем совет по финансам, но предупредить и пресечь какое-то заболевание в разы дешевле, чем его лечить. Когда нет здоровья, всё остальное уходит на второй, десятый план, уже как-то не до инвестиций и повышения квалификации. Укрепляйте иммунитет, занимайтесь спортом, проходите чек-ап, не забывайте о ментальном здоровье. Я, кстати, надеюсь, что эти рекомендации помогут вам снизить уровень стресса.
Помните, что кризисы случаются постоянно и наша задача научиться гибкости и адаптивности. Даже небольшие шаги, такие как оптимизация бюджета или обучение, создадут основу для стабильности. Ваша главная цель — не просто пережить трудности, но и выйти из них с новыми знаниями и привычками. Регулярно пересматривайте свой финансовый план, оставайтесь открытыми к изменениям и не бойтесь просить помощи. Вместе с дисциплиной и стратегией вы сможете превратить кризис в точку роста.
Без этого, увы, никак. Отнеситесь к этому процессу как к исследованию жизни вашей семьи. Фиксируйте все расходы, чтобы понимать, куда уходят деньги. Это позволит перейти к следующему шагу.
2. Оптимизация бюджета.
Проанализировав доходы и расходы, можно сократить необязательные траты, расставить приоритеты, пересмотреть тарифы или отказаться от ненужных подписок и платных сервисов.
Ключевое слово – «оптимизация». Многие советуют просто «затянуть пояса», но в долгосрочной перспективе это плохая тактика. Действуем комплексно: сначала пересматриваем бюджет, затем переходим к следующему шагу
3. Увеличение дохода.
Ищите возможности для дополнительного заработка: подработка, монетизация навыков, создание пассивного дохода.
Рассмотрите варианты повышения дохода на текущей работе – возможно, стоит обсудить с руководством дополнительные проекты или сертификацию. Изучите рынок, чтобы понять, какие навыки и квалификации помогут вам выйти на более высокооплачиваемые позиции.
4. Повышение квалификации, усиление своих навыков, чтобы быть конкурентоспособным.
Выделяю это в отдельный пункт, чтобы мысль не затерялась. Если для повышения дохода вам нужно пройти годовое обучение и получить международный сертификат – действуйте! Если для конкурентоспособности необходимо освоить новую программу – сосредоточьтесь на этом. Возможно, стоит выучить иностранный язык? Тогда снова скачиваем Duolingo. Принцип понятен.
5. Обязательно создайте финансовую подушку безопасности, если вы еще не или «проели её».
Если у вас ее еще нет или вы уже «проели» ее, пора начинать копить заново. Даже 5-10% от любого дохода со временем сформируют подушку безопасности. Способ «52 недели богатства» – отличный инструмент незаметно накопить нужную сумму. Цель – 3-6 месяцев базовых расходов.
6. Наведите порядок в финансах, документах, пространстве.
Те, кто проходил мои Марафоны, знают, что это один из моих любимых пунктов. Закрыть ненужные карты и счета, пересмотреть договора по кредитам, чтобы увидеть можно ли их рефинансировать или как-то оптимизировать еще. Знать, где какие деньги у вас лежат и не нужно ли пересмотреть эти инструменты. С пространством все просто - продать ненужное (старая техника, мебель, вещи и т.п.), вырученные деньги направить в п.5
7. Разберитесь с долгами.
Реструктурируйте долги – пересмотрите ставки, договоритесь с банками о снижении процентов или отсрочке платежей. Используйте либо метод «снежного кома», когда погашаете сначала мелкие долги для мотивации, либо метод «лавины», когда наоборот первыми погашаются долги с самыми высокими %. Избегайте новых кредитов.
8. Деньги должны работать.
Изучайте инвестиционные инструменты и пробуйте их сначала на небольших суммах. Не забывайте про диверсификацию – распределяйте деньги по разным инструментам. Кризис кризисом, но долгосрочные цели никто не отменял. Если у вас есть финансовый план, придерживайтесь его. Если нет – пора его составить (или записаться ко мне на консультацию).
9. Финансовая грамотность.
Это ключевой навык, который необходимо прививать себе и близким. Это процесс, увлекательный и постоянный. Читайте книги, благо их сейчас много и большинство стоят недорого или вообще в свободном доступе. Смотрите обучающие ролики или слушайте подкасты, читайте меня и других специалистов. Это покажет вам, как надо управлять своими деньгами, также научит их сохранить и приумножить, и защитить от потерь (от своих собственных необдуманных решений и от мошенников).
10. Осторожно, мошенники!
В период кризисов и неразберихи они особенно активизируются. Методов мошенничества много, они разные, поэтому будьте бдительны, всегда берите паузу на «подумать», читайте об этих методах на fingramota.kz (сайт АРРФР) и обязательно проводите профилактические беседы с близкими. Например, в моем окружении все вроде бы всё знают, но периодически страдают от действий мошенников, потому что их жертвами становятся родители и дети.
11. Следите за здоровьем.
Не совсем совет по финансам, но предупредить и пресечь какое-то заболевание в разы дешевле, чем его лечить. Когда нет здоровья, всё остальное уходит на второй, десятый план, уже как-то не до инвестиций и повышения квалификации. Укрепляйте иммунитет, занимайтесь спортом, проходите чек-ап, не забывайте о ментальном здоровье. Я, кстати, надеюсь, что эти рекомендации помогут вам снизить уровень стресса.
Помните, что кризисы случаются постоянно и наша задача научиться гибкости и адаптивности. Даже небольшие шаги, такие как оптимизация бюджета или обучение, создадут основу для стабильности. Ваша главная цель — не просто пережить трудности, но и выйти из них с новыми знаниями и привычками. Регулярно пересматривайте свой финансовый план, оставайтесь открытыми к изменениям и не бойтесь просить помощи. Вместе с дисциплиной и стратегией вы сможете превратить кризис в точку роста.
